Calculadora de inversión
Usa esta calculadora para planificar cómo podrían crecer tus inversiones según el monto inicial y las aportaciones mensuales.
Estima el valor futuro, prueba distintas estrategias de aportación y comprende cómo invertir a largo plazo puede aumentar tu cartera.
Compara escenarios ajustando las aportaciones, el horizonte y el rendimiento esperado para ver el efecto de cada factor.
Esta herramienta se centra en escenarios de inversión y proyecciones anuales de la cartera. Para explorar la mecánica del crecimiento compuesto —tasa, tiempo, frecuencia, valor futuro y aportaciones— usa la calculadora de interés compuesto.
Los resultados son estimaciones para fines de planificación basadas en los valores que ingresas.
Cómo usar esta calculadora
- Ingresa lo que puedes invertir hoy o usa
$0si comenzarás solo con aportaciones mensuales. - Agrega cuánto esperas invertir cada mes.
- Elige un rendimiento anual supuesto acorde con la cuenta o cartera que quieras modelar.
- Selecciona la frecuencia de capitalización y los años que planeas permanecer invertido.
- Revisa el saldo proyectado, cuánto proviene de tus aportaciones y cuánto del crecimiento estimado.
Prueba alternativas como invertir más al mes, mantener la inversión más tiempo o usar un rendimiento más conservador.
Al comparar, presta atención al período, la aportación mensual y el rendimiento esperado. Pequeños cambios pueden modificar significativamente la proyección a largo plazo.
Cómo funciona
Esta calculadora proyecta el monto inicial y las inversiones mensuales mediante una estimación de crecimiento constante.
Combina el crecimiento del saldo inicial y de cada aportación. Convierte el rendimiento anual y la frecuencia de capitalización en la tasa mensual usada en la proyección.
Fórmula de la proyección
Saldo proyectado = P × (1 + i)m + PMT × ((1 + i)m − 1) / i
Datos principales de la estimación
- P
- Inversión inicial o monto con el que comienzas hoy
- PMT
- Aportación mensual agregada regularmente durante el plan
- i
- Tasa mensual equivalente según el rendimiento anual esperado y la frecuencia elegida
- m
- Número total de meses del período de inversión
Supuestos de la estimación
- La fórmula representa de forma simplificada la proyección, usando i como tasa mensual equivalente.
- Con capitalización trimestral o anual, se convierte la tasa a una mensual equivalente para proyectar las aportaciones de forma consistente.
- Las aportaciones se agregan regularmente durante todo el horizonte.
- El rendimiento anual se trata como un promedio constante, no como un pronóstico del mercado año por año.
- No se incluyen impuestos, cargos, inflación ni volatilidad del mercado.
Supuestos y limitaciones
- Los resultados suponen un rendimiento anual fijo durante todo el período de inversión.
- Las aportaciones se modelan como depósitos mensuales iguales a lo largo del plan.
- No se incluyen impuestos, cargos, inflación ni cambios de rendimiento del mercado.
- No se modelan retiros, aumentos de aportación ni reglas específicas de cuentas.
Ejemplo práctico
Este ejemplo muestra cómo un hábito de inversión constante puede generar valor a largo plazo, incluso sin una gran suma inicial. Los montos están en dólares estadounidenses (USD).
- Inversión inicial: $5,000
- Aportación mensual: $400
- Rendimiento anual esperado: 8%
- Frecuencia de capitalización: Mensual
- Período: 25 años
Con estos supuestos, el saldo final proyectado es de $417,111.44.
El total incluye $125,000 de tus propias aportaciones y aproximadamente $292,111.44 en ganancias estimadas.
El ejemplo ilustra cómo la inversión regular, el tiempo en el mercado y los supuestos de rendimiento interactúan para determinar un saldo futuro.
Preguntas frecuentes
¿La calculadora garantiza los rendimientos reales?
No. Ofrece una estimación basada en un rendimiento constante supuesto. El mercado puede rendir más o menos y los resultados reales varían de un año a otro.
¿Incluye inflación?
No. Los resultados se muestran en dólares nominales y no se ajustan por inflación futura ni por cambios en el poder adquisitivo.
¿Incluye impuestos o cargos?
No. La proyección no incluye impuestos, gastos de fondos, honorarios de asesoría, costos de operaciones ni cargos específicos de cuentas.
¿Qué rendimiento anual debería usar?
Usa una tasa adecuada para la inversión que modelas y el nivel de prudencia que quieras aplicar. Puede ser útil probar varios escenarios en lugar de depender de un solo supuesto.
¿Sirve para invertir en fondos indexados?
Sí. Puedes modelar fondos indexados, inversiones para la jubilación, cuentas de corretaje u otros escenarios a largo plazo, siempre que trates el rendimiento como un supuesto y no como una promesa.
¿Qué pasa si comienzo con $0?
Puedes dejar la inversión inicial en $0 e ingresar una aportación mensual para modelar el crecimiento a partir de inversiones recurrentes.
¿Por qué podrían diferir mis resultados reales?
Por volatilidad del mercado, rendimientos anuales desiguales, aportaciones omitidas o realizadas en otras fechas, impuestos, cargos y decisiones de inversión. Para una comparación centrada en la mecánica, consulta la calculadora de interés compuesto.
¿Puedo ver una proyección por año?
Sí. La tabla muestra el saldo proyectado, las aportaciones totales y el crecimiento estimado de cada año. Si el período supera 10 años, puedes expandirla para verlos todos.
¿Cuándo usar la regla del 72 en lugar de esta calculadora?
Usa la regla del 72 para estimar rápidamente cuánto podría tardar un monto en duplicarse con un rendimiento anual supuesto. La calculadora de inversión ofrece una proyección más completa con aportaciones mensuales, horizonte y rendimiento. Ningún resultado es un pronóstico ni una garantía.
¿Cómo se tratan las aportaciones mensuales?
Se modelan como depósitos iguales cada mes durante el período. La frecuencia de capitalización elegida influye en el crecimiento, pero las aportaciones siempre se suponen mensuales, como en muchos planes de inversión regulares.
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