Calculadora de pago de deudas
Usa esta calculadora de pago de deudas para estimar cuánto podrías tardar en liquidar tus saldos actuales, cuánto pagarías en intereses y cómo un pago mensual extra podría acercar la fecha en que quedes sin deudas.
Está pensada para planificar deudas de consumo en Estados Unidos, como tarjetas de crédito, préstamos personales y tarjetas de tiendas. Puedes comparar el método avalancha con el método bola de nieve sin cambiar la lógica financiera del cálculo.
La calculadora cubre primero el pago mínimo de cada deuda activa, aplica después el pago extra según el método elegido y reasigna automáticamente el dinero liberado cuando se liquida un saldo.
Los resultados son estimaciones para fines de planificación basadas en los saldos, las APR, los pagos mínimos y el pago extra que ingresas. Los estados de cuenta, cargos, tasas variables y reglas del prestamista pueden producir resultados distintos.
Cómo usar esta calculadora
- Ingresa el saldo actual, la APR y el pago mínimo mensual de cada deuda.
- Agrega el pago mensual extra que puedes destinar por encima de todos los mínimos.
- Elige el método avalancha, que prioriza la APR más alta, o el método bola de nieve, que prioriza el saldo más bajo.
- Pulsa Calcular para comparar el plazo con pagos extra frente al plan base sin pago extra.
- Revisa la fecha estimada para quedar sin deudas, los meses, los intereses totales, el tiempo y los intereses ahorrados, y el orden de liquidación.
- Consulta el resumen de cada deuda, la gráfica y el calendario para entender de dónde proviene el cambio.
Si todavía necesitas encontrar margen mensual para el plan, usa la calculadora de presupuesto mensual. La guía de pago de deudas reúne los artículos que explican ambos métodos y el costo de los pagos mínimos.
Cómo funciona
Esta calculadora estima un plazo de pago al sumar intereses mensuales a cada deuda, cubrir todos los pagos mínimos y aplicar después el pago extra según el método avalancha o bola de nieve.
Está diseñada para responder preguntas prácticas: cuándo podrías quedar sin deudas, cuánto pagarías en intereses y cómo podría cambiar el resultado con un pago mensual extra.
Cómo se calcula la estimación de pago
- Cada mes, la calculadora suma intereses según la APR ingresada para cada deuda activa.
- Después aplica el pago mínimo a cada deuda activa antes de dirigir el pago extra según el método elegido.
- Cuando se liquida una deuda, su pago mínimo liberado pasa a formar parte del presupuesto disponible para las deudas restantes.
- También calcula un plan base sin pago mensual extra para estimar el tiempo y los intereses ahorrados.
Supuestos y limitaciones
- Los intereses se estiman cada mes a partir de la APR ingresada para cada deuda.
- Se cubre el pago mínimo de todas las deudas activas antes de aplicar el pago extra.
- El pago mensual extra se dirige según el método elegido y el dinero liberado al liquidar una deuda se reasigna automáticamente.
- Cada pago mínimo ingresado se trata como un monto mensual fijo mientras la deuda esté activa; no se calculan los cambios futuros del mínimo exigido por el emisor.
- Los cálculos reales del prestamista, las fechas de corte, los cargos y los métodos de interés diario pueden diferir de esta estimación.
Ejemplo de pago de varias deudas
Este ejemplo muestra cómo un pago mensual extra puede cambiar el plazo de varias deudas de consumo:
- Tarjeta de crédito: saldo de
$6,200con22.9%APR y pago mínimo de$185 - Préstamo personal: saldo de
$9,800con11.5%APR y pago mínimo de$260 - Tarjeta de tienda: saldo de
$1,800con26.9%APR y pago mínimo de$65 - Pago mensual extra:
$200 - Método: avalancha
Con esos datos, el motor actual estima la liquidación en aproximadamente 31 meses.
Los intereses totales con el pago extra son de unos $3,841.53.
Frente al plan base sin pago extra, la estimación ahorra unos 18 meses y aproximadamente $3,335.85 en intereses.
Estas cifras son estimaciones basadas en APR fijas, intereses mensuales, pagos mínimos fijos y la reasignación del dinero liberado. No garantizan el resultado de una cuenta real. Para comparar el orden de pago, consulta avalancha vs. bola de nieve.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afectan los pagos extra al plazo de las deudas?
Un pago extra puede acortar el plazo porque una mayor parte del dinero reduce el capital y evita intereses futuros. El efecto estimado depende del momento, la APR, los saldos y los pagos mínimos ingresados.
¿Los pagos mínimos son suficientes para salir de deudas?
Algunos pagos mínimos pueden liquidar una deuda con el tiempo, pero también pueden alargar el plazo y elevar los intereses totales. Si un pago no cubre los intereses mensuales estimados, el saldo incluso podría crecer.
¿Puedo usarla para deudas de tarjetas de crédito?
Sí. La herramienta funciona para tarjetas de crédito, préstamos personales, tarjetas de tiendas y otras deudas de consumo cuando quieres estimar el plazo y el efecto de los pagos extra.
¿Puedo incluir varias deudas?
Sí. Puedes comparar hasta ocho deudas. La calculadora cubre los pagos mínimos y dirige el presupuesto restante según el método avalancha, APR más alta primero, o el método bola de nieve, saldo más bajo primero.
¿Cuál es la diferencia entre avalancha y bola de nieve?
El método avalancha prioriza la deuda activa con la APR más alta y suele reducir los intereses modelados. El método bola de nieve prioriza el saldo más bajo para crear liquidaciones más tempranas en algunos casos.
¿Por qué las deudas con APR alta cuestan tanto?
Una APR alta suma más intereses cada mes, por lo que una mayor parte del pago se destina a intereses y menos a reducir el saldo. Por eso los pagos extra pueden tener un efecto importante en deudas de tasa alta.
¿La fecha es una cotización exacta del prestamista?
No. Es una estimación para planificar. Los resultados reales pueden variar por el interés diario, las fechas de los estados de cuenta, los cargos, los cambios de tasa y las reglas del prestamista.
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