Calculadora de préstamos
Usa esta calculadora para estimar cuánto podría costar al mes un préstamo a plazos con tasa fija, cuánto pagarías durante todo el plazo y qué parte del total correspondería a intereses.
Es una herramienta general para comparar cómo el monto, la tasa y el plazo cambian el pago mensual, el total pagado y los intereses en distintos escenarios de préstamos a plazo fijo.
Puedes ingresar el plazo en años o meses y modelar períodos comunes como 36, 48, 60, 72 y 84 meses.
Si estás evaluando un préstamo personal sin garantía para consolidar deudas, cubrir una emergencia o hacer reparaciones, usa también la calculadora de préstamos personales.
Los resultados son estimaciones para fines de planificación. No se incluyen cargos, diferencias de APR ni condiciones específicas del prestamista, y las ofertas reales pueden variar.
Cómo usar esta calculadora
- Ingresa el monto que planeas pedir.
- Agrega la tasa de interés fija que deseas modelar.
- Elige años o meses e ingresa el plazo. Usa las opciones rápidas de 36, 48, 60, 72 y 84 meses para comparar períodos comunes.
- Si quieres, agrega un pago mensual adicional para estimar cómo cambia la fecha de liquidación, los intereses totales y el tiempo ahorrado.
- Elige el mes de inicio del préstamo para calcular la fecha estimada de liquidación.
- Revisa el pago mensual, la fecha de liquidación, el total pagado, los intereses y el desglose entre capital e intereses.
La tabla comparativa muestra el mismo monto y la misma tasa en cinco plazos estándar sin pagos adicionales, para que puedas valorar la asequibilidad mensual frente al costo total.
Cómo funciona
Esta calculadora estima el pago mensual a partir del monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo de pago.
Está diseñada como una herramienta general para préstamos a plazos con tasa fija. Permite comparar cómo el monto, la tasa y el plazo cambian el costo, y modela pagos adicionales al capital con un calendario mensual.
Fórmula del pago mensual
M = P × r × (1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
Datos principales de la estimación
- M
- Pago mensual estimado
- P
- Monto del préstamo o capital
- r
- Tasa mensual derivada de la tasa anual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100)
- n
- Número total de pagos mensuales durante el plazo
Supuestos de la estimación
- Cuando la tasa anual es 0% (r = 0), se usa M = P / n en lugar de aplicar literalmente la fórmula estándar.
- La estimación supone una tasa fija y pagos mensuales iguales durante todo el plazo.
- El total pagado y los intereses totales son la suma de los montos mensuales del calendario de amortización. El pago mensual mostrado se redondea al centavo más cercano, por lo que multiplicarlo por el número de pagos puede producir una diferencia de unos centavos.
- Cuando se ingresa un pago mensual adicional, se aplica al capital después del interés de cada mes. El último pago se limita al saldo restante y puede ser menor.
- No se incluyen cargos, diferencias de APR, reglas específicas del prestamista ni cotizaciones oficiales de liquidación.
Supuestos y limitaciones
- Los resultados son estimaciones basadas en una tasa de interés fija durante todo el plazo.
- El total pagado y los intereses totales son la suma de los montos mensuales del calendario de amortización. El pago mostrado se redondea al centavo más cercano, por lo que multiplicarlo por el número de pagos puede producir una diferencia de unos centavos.
- El plazo puede ingresarse en años o meses para comparar distintos préstamos a plazos.
- Los pagos mensuales adicionales se aplican por completo al capital después del interés del mes. El último pago puede ser menor porque se limita al saldo restante más el interés de ese mes, y la fecha de liquidación es una estimación.
- No se incluyen cargos, diferencias de APR, costos específicos del prestamista ni cotizaciones oficiales de liquidación.
- Esta calculadora es solo para fines de planificación y no constituye una oferta ni una aprobación formal.
Qué puede estimar esta calculadora de préstamos
Usa esta página cuando ya tengas un monto en mente y quieras comparar el costo de un préstamo a plazos con tasa fija antes de pedirlo. Puede estimar:
- El pago mensual según el monto, la tasa fija y el plazo.
- Los intereses totales durante el calendario de pagos.
- El total pagado antes de cargos u otros costos del prestamista.
- El tiempo hasta la liquidación cuando agregas pagos mensuales al capital.
Si estás evaluando crédito sin garantía, la calculadora de préstamos personales incorpora el contexto propio de ese producto. Antes de aceptar un pago nuevo, usa la calculadora de presupuesto mensual para comprobar si cabe en tu flujo de efectivo.
Cómo calcular los intereses totales de un préstamo
Intereses totales = total pagado - monto del préstamo
En un préstamo estándar a plazos con tasa fija, el total pagado es la suma de los pagos programados durante todo el plazo. La diferencia entre ese total y el monto original es el costo estimado de los intereses.
Los pagos mensuales adicionales pueden reducir los intereses porque bajan el capital más rápido. En esta calculadora se aplican al capital después del interés de cada mes, lo que puede acortar el plazo y reducir el total pagado. Si el préstamo se liquida antes, el último pago puede ser menor que el habitual porque se limita al saldo restante más el interés del mes.
Ejemplo práctico
- Monto del préstamo:
$20,000 - Tasa de interés:
8.5% - Plazo:
5 años (60 meses) - Pago mensual adicional:
$0
Con esos datos, el pago mensual estimado es de $410.33.
El total pagado durante el plazo se estima en $24,619.84.
Los intereses totales son aproximadamente $4,619.84.
Ahora agrega un pago mensual adicional de $100 a partir de mayo de 2026. El pago efectivo sube a $510.33, aunque el último puede ser menor porque se limita al saldo restante. El préstamo se liquida en aproximadamente 47 pagos, con una fecha estimada de marzo de 2030. Los intereses bajan a unos $3,510.64, un ahorro de aproximadamente $1,109.19, y la liquidación ocurre unos 13 meses antes.
El ejemplo muestra por qué una calculadora general resulta útil: la asequibilidad mensual, el costo a largo plazo y el efecto de pagos adicionales pueden cambiar de forma importante al modificar los datos.
Preguntas frecuentes
¿Para qué sirve una calculadora de préstamos?
Ayuda a estimar el pago mensual, el total pagado y los intereses de un préstamo a tasa fija antes de solicitarlo a un prestamista.
¿Puedo ingresar el plazo en meses?
Sí. Puedes cambiar entre años y meses, lo que permite modelar plazos comunes como 36, 48, 60, 72 y 84 meses.
¿Cómo afecta el plazo al pago mensual y a los intereses totales?
Un plazo más largo suele reducir el pago mensual porque distribuye la deuda entre más meses, pero normalmente aumenta los intereses totales. Un plazo más corto suele elevar el pago mensual y reducir los intereses.
¿Esta calculadora muestra los pagos mensuales?
Sí. El resultado principal es un pago mensual estimado según el monto, la tasa de interés y el plazo que ingreses.
¿Incluye cargos o la APR?
No. Esta versión se centra en el pago base a tasa fija. No incluye cargos de originación, diferencias entre la tasa de interés y la APR ni costos específicos del prestamista. Usa el campo de tasa de interés.
¿Qué hace el campo de pago mensual adicional?
Cuando ingresas un monto mayor que cero, la calculadora lo aplica al capital después del interés de cada mes. Estima la nueva fecha de liquidación, los intereses con pagos adicionales, los intereses ahorrados y los meses ahorrados frente al calendario estándar. La fecha es una estimación y puede variar por un pago.
¿Cómo funcionan los préstamos a plazos con tasa fija?
Normalmente se pagan mediante cuotas mensuales iguales durante un plazo definido. Cada pago cubre capital e intereses y se mantiene igual si la tasa no cambia.
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La tasa de interés es la tasa base usada para calcular el pago. La APR puede incluir el interés y ciertos cargos, por lo que puede ser mayor. Esta calculadora usa la tasa ingresada y no calcula la APR.
¿Qué factores afectan el pago mensual?
Los principales son el monto solicitado, la tasa de interés y el plazo. Un monto mayor o una tasa más alta suele aumentar el pago; un plazo más largo puede reducirlo, pero elevar los intereses totales.
¿Cómo puedo reducir el pago mensual?
Algunas opciones son pedir menos, calificar para una tasa menor o elegir un plazo más largo. Extender el plazo puede reducir el pago mensual, pero suele aumentar los intereses totales.
¿Por qué el total pagado supera el monto solicitado?
Porque los intereses agregan un costo al crédito. Cuanto más largo sea el plazo y más alta la tasa, mayor puede ser el total pagado.
¿Este resultado es una oferta de un prestamista?
No. Es una estimación para planificar, no una oferta ni una aprobación. Las condiciones reales varían según el perfil crediticio, los cargos, el prestamista y su evaluación de riesgo.
¿Puedo usarla para préstamos personales o para automóvil?
Sí. Sirve para planificar muchos préstamos a plazos con tasa fija. Para un préstamo personal sin garantía, consulta la calculadora de préstamos personales. Las estimaciones específicas para vehículos pueden requerir el pago inicial, el valor del vehículo entregado, los impuestos y los cargos, que esta herramienta no incluye.
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