Calculadora de préstamos para autos
Usa esta calculadora de préstamos para autos para estimar cuánto podría costar una compra cada mes después de considerar el precio del vehículo, el pago inicial, el valor y el saldo pendiente del vehículo que entregas, la APR, el plazo, el impuesto sobre ventas, los cargos del concesionario y cualquier reembolso o incentivo.
Está diseñada para planificar compras de autos en Estados Unidos. Puedes comparar estructuras de préstamo, probar cómo el capital negativo aumenta lo que pides prestado y ver cómo impuestos, cargos e incentivos cambian el pago mensual y el costo total.
La herramienta mantiene separado el precio del vehículo de la base imponible e incluye un selector para reflejar si tu estado permite restar el valor del vehículo entregado antes de calcular el impuesto. Las reglas varían por estado.
Los resultados son estimaciones para fines de planificación basadas en los valores que ingresas.
Cómo usar esta calculadora
- Ingresa el precio de venta acordado antes de impuestos y cargos.
- Agrega el pago inicial previsto.
- Ingresa el valor del vehículo entregado y, si aún debes dinero, el saldo para liquidarlo. La diferencia es el capital neto; un resultado negativo indica capital negativo.
- Ingresa la APR y el plazo en meses.
- Añade la tasa estimada del impuesto y elige si el vehículo entregado reduce la base imponible. Esa opción es común en muchos estados, pero no en todos.
- Agrega los cargos del concesionario y cualquier reembolso o incentivo.
- Revisa el pago mensual, el capital neto, el monto financiado y la comparación de plazos.
Cambia un dato a la vez para comparar vehículos, medir el efecto del capital negativo o contrastar un incentivo con una APR menor.
Cómo funciona
La calculadora suma el precio del vehículo, el impuesto estimado y los cargos, y después resta el pago inicial, el capital neto del vehículo entregado y cualquier incentivo para hallar el monto financiado.
El mismo motor de cálculo estima el pago mensual, el interés total y el calendario de amortización con una APR fija.
Fórmula del pago mensual
Pago mensual = A × r × (1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
Datos principales de la estimación
- A
- Monto financiado después de impuestos, cargos, pago inicial, capital neto del vehículo entregado e incentivo
- r
- Tasa mensual derivada de la APR
- n
- Número total de pagos mensuales
Supuestos del cálculo
- La base del impuesto depende del selector de crédito por vehículo entregado; las reglas varían por estado.
- El saldo pendiente del vehículo entregado afecta su capital neto, pero no reduce la base imponible.
- Los cargos se agregan antes de que los créditos reduzcan el monto financiado.
- Se supone una APR fija y pagos mensuales iguales durante todo el plazo.
Supuestos y limitaciones
- De forma predeterminada, el impuesto se estima sobre el precio menos el valor del vehículo entregado, una práctica común en muchos estados. Desactiva el selector si tu estado grava el precio completo.
- El capital neto equivale al valor del vehículo entregado menos su saldo pendiente. Solo el valor, no el saldo, afecta la base imponible.
- El reembolso o incentivo se aplica después del impuesto. Las reglas locales pueden ser diferentes.
- Los cargos del concesionario se agregan antes de aplicar los créditos.
- La estimación supone una APR fija y pagos mensuales iguales durante todo el plazo.
- Si los créditos superan el costo total, el monto financiado se muestra como $0.00 y no se genera una tabla de amortización.
- No se modelan cargos de título, registro, garantías opcionales ni cargos específicos del prestamista salvo que los incluyas en el campo de cargos.
- Es una herramienta de planificación, no una cotización, aprobación, oferta ni recomendación de asequibilidad.
Cómo afectan el impuesto y el vehículo entregado al préstamo
El tratamiento del impuesto puede cambiar el monto financiado. En muchos estados de EE. UU. se calcula sobre el precio del vehículo menos el valor del que entregas; en otros se grava el precio completo. Por eso la calculadora incluye un selector.
Cuando el selector está activado, solo el valor del vehículo entregado reduce la base imponible. El saldo que todavía debes no la reduce. Si ese saldo supera el valor, el capital negativo aumenta el monto financiado.
En esta estimación, el reembolso o incentivo reduce el financiamiento después de calcular el impuesto. Las reglas estatales pueden variar. La herramienta no es una cotización del concesionario ni asesoría fiscal, legal o financiera.
Ejemplo
Supón esta estructura de compra:
- Precio del vehículo:
$32,000 - Pago inicial:
$5,000 - Valor del vehículo entregado:
$3,000; saldo pendiente:$0 - APR:
6.9%; plazo:60 meses - Impuesto sobre ventas:
7%(restar el vehículo entregado: activado) - Cargos:
$1,200; incentivo:$0
La base imponible es $29,000, el impuesto es $2,030 y el costo antes de créditos es $35,230. Después de restar el pago inicial de $5,000 y el capital del vehículo entregado de $3,000, el monto financiado estimado es $27,230.00.
El pago mensual estimado es $537.90. En 60 meses, el total pagado es $32,274.17, incluidos aproximadamente $5,044.17 de intereses.
Cálculo del monto financiado
| Paso | Concepto | Monto |
|---|---|---|
| + | Precio del vehículo | $32,000 |
| + | Impuesto (7% × $29,000) | $2,030 |
| + | Cargos | $1,200 |
| = | Costo total de compra | $35,230 |
| − | Pago inicial | $5,000 |
| − | Capital neto del vehículo entregado | $3,000 |
| − | Reembolso o incentivo | $0 |
| = | Monto financiado | $27,230 |
El pago usa la fórmula estándar de préstamo a tasa fija aplicada al monto financiado, la tasa mensual (APR ÷ 12) y el número de meses.
Ejemplo con capital negativo
Con los mismos datos, pero un vehículo entregado valorado en $8,000 y un saldo de $12,000:
- Capital neto:
$8,000 − $12,000 = −$4,000 - Base imponible:
$32,000 − $8,000 = $24,000 - Impuesto:
$24,000 × 7% = $1,680 - Costo total:
$32,000 + $1,680 + $1,200 = $34,880 - Monto financiado:
$34,880 − $5,000 − (−$4,000) = $33,880
El déficit de $4,000 pasa al nuevo préstamo y eleva el pago mensual.
Pago mensual frente a costo total
Un plazo largo o un incentivo puede reducir el pago, pero el total durante toda la deuda determina el costo del préstamo. La tabla de resultados compara 36, 48, 60, 72 y 84 meses con el mismo monto financiado y la misma APR.
Consulta la guía de financiamiento de autos para relacionar este cálculo con la asequibilidad, el leasing y la comparación de ofertas.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia de una calculadora general de préstamos?
Una calculadora de préstamos para autos incluye datos específicos de la operación, como pago inicial, vehículo entregado, saldo pendiente, impuesto sobre ventas, reembolsos y cargos. Una calculadora general sirve mejor para deudas que no dependen de la estructura de una compra de vehículo.
¿Cómo afecta un pago inicial mayor al pago mensual?
Reduce el monto financiado y, si la APR y el plazo no cambian, disminuye tanto el pago mensual como el interés total.
¿Debo incluir impuestos y cargos?
Sí, si quieres una estimación realista. El impuesto sobre ventas y los cargos del concesionario aumentan el costo de compra y el monto que podrías necesitar financiar. Los importes y reglas varían por estado y operación.
¿Cómo cambia el monto financiado el vehículo que entrego?
La calculadora resta el capital neto —valor del vehículo entregado menos el saldo para liquidarlo— del costo total. El capital positivo reduce el financiamiento; el capital negativo agrega el déficit al nuevo préstamo.
¿Qué ocurre si debo más de lo que vale el vehículo entregado?
Es capital negativo. Por ejemplo, un vehículo valorado en $8,000 con un saldo de $12,000 genera $4,000 de capital negativo, que se suma al monto financiado y aumenta el pago.
¿El vehículo entregado reduce el impuesto sobre ventas?
En muchos estados de EE. UU., el impuesto se calcula sobre el precio menos el valor del vehículo entregado; otros gravan el precio completo. El selector permite modelar ambas opciones. El saldo pendiente no reduce la base imponible.
¿Cómo se tratan los reembolsos o incentivos?
En esta estimación se aplican después de calcular el impuesto y reducen directamente el monto financiado. Algunos estados aplican reglas distintas, por lo que debes confirmar el tratamiento local.
¿Por qué el monto financiado puede superar el precio?
El impuesto, los cargos y el capital negativo pueden elevarlo. Si el pago inicial, el capital positivo y el incentivo no compensan esas partidas, financiarás más que el precio del vehículo.
¿Un plazo más largo reduce el pago mensual?
Normalmente sí, pero suele aumentar el interés total y puede mantenerte con un saldo superior al valor del auto durante más tiempo. La tabla compara plazos comunes con el mismo monto y APR.
¿Es una calculadora de asequibilidad?
No. Esta página parte del precio de un vehículo concreto. Para estimar un precio desde tu presupuesto, usa la calculadora de asequibilidad de autos.
¿Sirve para un leasing?
No. Un leasing usa valor residual, money factor y costo capitalizado. Usa la calculadora de leasing de autos para esa estructura.
¿Es una cotización de un prestamista?
No. Es una estimación para planificar. La APR, los impuestos, los cargos y las condiciones reales pueden ser diferentes.
Calculadoras relacionadas
Calculadora de leasing de autos
Estima el pago mensual de un leasing con MSRP, precio negociado, valor residual, money factor o APR, cargos, pago inicial e impuesto mensual simplificado.
Calculadora de asequibilidad de autos
Estima qué precio de auto podría caber en tu presupuesto mensual según pago inicial, vehículo entregado, incentivo, préstamo, impuestos, cargos y costos de propiedad.
Calculadora de préstamos
Estima el pago mensual, el total pagado y los intereses de un préstamo a plazos con tasa fija.