Calculadora de LTV y CLTV
Usa esta calculadora de relación préstamo-valor (LTV) para estimar LTV, LTV combinado (CLTV) y capital acumulado con el valor de la vivienda, la primera hipoteca y una segunda hipoteca o HELOC.
También puedes cambiar a modalidad de compra para calcular el LTV a partir del precio y el pago inicial. Los rangos sirven para planificar PMI, refinanciamiento y acceso al capital en Estados Unidos; no son límites universales del prestamista.
Los resultados son estimaciones educativas para hipotecas de Estados Unidos basadas en los datos que ingresas. Las tasas, la APR, los cargos, la tasación, el PMI y las condiciones reales del prestamista pueden variar.
Cómo usar esta calculadora
Hipoteca actual o refinanciamiento
- Ingresa el valor estimado y el saldo de la primera hipoteca.
- Agrega una segunda hipoteca o HELOC para ver CLTV.
- Elige un LTV objetivo para calcular la reducción o valor necesarios.
Compra de vivienda
- Ingresa el precio y el pago inicial en dólares.
- Elige el LTV objetivo.
- Revisa préstamo, porcentaje inicial, LTV y cualquier monto adicional necesario.
Usa el resultado como referencia, no como decisión del prestamista.
Cómo funciona
Esta calculadora estima la relación préstamo-valor (LTV) de una primera hipoteca, el CLTV cuando existe una segunda hipoteca o HELOC, y el capital acumulado en la vivienda.
En la modalidad de compra, compara el préstamo estimado con el precio de compra y el pago inicial.
Fórmulas de LTV y CLTV
LTV = Primera hipoteca ÷ Valor de la vivienda × 100; CLTV = Saldos combinados ÷ Valor × 100
Datos principales de la estimación
- LTV
- Relación entre la primera hipoteca y el valor o precio
- CLTV
- Relación entre todos los saldos hipotecarios y el valor
- Capital acumulado
- Valor de la vivienda menos los saldos totales
Supuestos del cálculo
- Los umbrales de PMI, refinanciamiento y acceso al capital varían según el préstamo y el prestamista.
- El valor de la vivienda ingresado no sustituye una tasación.
Supuestos y limitaciones
- LTV es el saldo de la primera hipoteca dividido entre el valor de la vivienda.
- CLTV usa los saldos totales cuando existe una segunda hipoteca o HELOC.
- El LTV de compra usa el préstamo, precio menos pago inicial, dividido entre el precio.
- El capital es el valor estimado menos todos los saldos ingresados.
- El valor ingresado puede diferir de la tasación o método del prestamista.
- El objetivo supone que el valor y los demás saldos no cambian.
- Los rangos son referencias educativas; los requisitos reales varían.
Ejemplo práctico
Una vivienda de $400,000 con una primera hipoteca de $320,000 tiene un LTV de 80% y $80,000 de capital. Si además existe una HELOC de $40,000, el CLTV sube a 90% y el capital total baja a $40,000.
En modalidad de compra, un precio de $400,000 con $80,000 inicial produce un préstamo de $320,000 y el mismo LTV de 80%.
Lee qué es un buen LTV para interpretar los rangos y cómo afecta el refinanciamiento antes de hablar con un prestamista.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la relación préstamo-valor (LTV)?
La relación préstamo-valor (LTV) compara el saldo de la primera hipoteca con el valor de la vivienda. Se calcula como saldo dividido entre valor, multiplicado por 100.
¿Qué es un buen LTV?
No existe un único límite. Una relación menor suele ampliar opciones, pero programa, crédito, ocupación, propiedad y propósito cambian los requisitos.
¿En qué se diferencian LTV y CLTV?
LTV usa la primera hipoteca. CLTV agrega una segunda hipoteca o el saldo de una HELOC antes de dividir entre el valor.
¿Qué significa 80% LTV?
Significa que los préstamos considerados equivalen al 80% del valor y queda aproximadamente 20% de capital. Es una referencia común para PMI y algunos productos, no una aprobación.
¿Cómo se calcula el LTV de compra?
Divide el préstamo, que es precio menos pago inicial, entre el precio. Una compra de $400,000 con $80,000 inicial produce un préstamo de $320,000 y 80% LTV.
¿Cuánto debo reducir para alcanzar un objetivo?
Resta el saldo objetivo, valor multiplicado por LTV objetivo, del saldo actual. La calculadora también muestra el valor que alcanzaría la misma relación sin reducir el préstamo.
¿Puedo refinanciar con LTV alto?
A veces, pero las opciones pueden reducirse. Confirma límites y valoración con el prestamista del programa exacto.
¿El LTV afecta el PMI?
Sí, aunque cancelación y precio dependen del tipo de préstamo, valor original o actual, administrador y evidencia aceptada.
¿Qué pasa si el saldo supera el valor?
El resultado muestra capital negativo, a veces llamado estar underwater, en lugar de ocultar la cifra.
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