Calculadora de refinanciamiento con retiro de efectivo
Usa esta calculadora de refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out refinance) para estimar cuánto capital podría quedar disponible como efectivo bajo la relación préstamo-valor (LTV) máxima que elijas.
Ingresa el valor de la vivienda, saldo actual, LTV, tasa, plazo y costos de cierre para ver el retiro bruto, efectivo después de costos y pago de capital e intereses del nuevo préstamo. El 80% predeterminado es editable y no representa un límite universal.
Los resultados son estimaciones educativas para hipotecas de Estados Unidos basadas en los datos que ingresas. Las tasas, la APR, los cargos, la tasación, el PMI y las condiciones reales del prestamista pueden variar.
Cómo usar esta calculadora
- Ingresa un valor razonable y el saldo de capital actual.
- Elige el LTV máximo que deseas probar.
- Ingresa tasa fija, plazo y costos de cierre estimados.
- Revisa capital disponible, préstamo máximo, retiro bruto y efectivo después de costos.
- Compara el LTV, pago de P&I, intereses y costo del nuevo préstamo.
Si el préstamo máximo no cubre el saldo, el resultado muestra $0 de efectivo. Trata todo como estimación, no aprobación.
Cómo funciona
Esta calculadora estima cuánto efectivo podría quedar después de refinanciar hasta un LTV máximo y pagar el saldo hipotecario y los costos de cierre.
También estima el pago de capital e intereses del nuevo préstamo máximo con la tasa y el plazo ingresados.
Fórmula del efectivo disponible
Efectivo neto = (Valor de la vivienda × LTV máximo) − Saldo actual − Costos de cierre
Datos principales de la estimación
- LTV máximo
- Límite de planificación para el nuevo préstamo
- Efectivo neto
- Fondos estimados después de liquidar el saldo y pagar los costos
Supuestos del cálculo
- Los límites del retiro de efectivo, la tasación, los requisitos de capital y los cargos varían según el prestamista y el programa.
- La APR, los impuestos, el seguro, el PMI, la cuenta de depósito en garantía y las condiciones de una HELOC no se modelan.
Supuestos y limitaciones
- El capital disponible es el valor menos el saldo hipotecario y puede ser negativo.
- El préstamo máximo es valor por LTV seleccionado; 80% es un supuesto, no un límite universal.
- El retiro bruto es préstamo máximo menos saldo, con mínimo de cero.
- Los costos ingresados reducen el efectivo; pagarlos por separado podría cambiar el monto recibido.
- No se modela si el prestamista permite financiar costos ni su tratamiento específico.
- Pago e intereses usan una tasa fija y pagos mensuales iguales durante el plazo.
- El costo de financiamiento es interés total más costos ingresados, no ahorro frente a la hipoteca actual.
- La tasación, el saldo de liquidación, las tasas, los cargos, los programas, la ocupación, el crédito y la evaluación de la solicitud pueden variar.
Ejemplo
- Valor:
$500,000 - Saldo actual:
$300,000 - LTV máximo:
80% - Tasa nueva:
6.50% - Plazo:
30 años - Costos:
$8,000
Resultados estimados:
- Capital disponible: $200,000.00
- Préstamo máximo: $400,000.00
- Retiro bruto: $100,000.00
- Efectivo después de costos: $92,000.00
- LTV resultante: 80.00%
- Pago nuevo de P&I: aproximadamente $2,528.27
- Intereses totales: aproximadamente $510,177.95
- Costo de financiamiento: aproximadamente $518,177.95
El costo describe solo el nuevo préstamo y no es una comparación con conservar la hipoteca. Compara alternativas en refinanciamiento con retiro de efectivo vs. préstamo sobre el capital.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto efectivo podría obtener?
Se multiplica el valor por el LTV máximo y se resta el saldo actual. El resultado bruto y el efectivo después de costos dependen de la tasación, el saldo de liquidación (payoff), los límites y la evaluación de la solicitud (underwriting).
¿El 80% es el límite para todos?
No. Es un supuesto editable. El máximo depende del programa, ocupación, propiedad, crédito y prestamista.
¿Cómo se tratan los costos de cierre?
Los costos ingresados reducen el efectivo estimado. Si los pagas por separado, el efectivo recibido podría ser distinto. No se modela el tratamiento específico del prestamista.
¿Qué pasa si el saldo supera el préstamo máximo?
La calculadora muestra $0 de efectivo y señala que el préstamo máximo no cubre la hipoteca actual bajo ese LTV.
¿Y si los costos superan el retiro bruto?
El efectivo neto se limita a $0 y no se muestra una cantidad negativa.
¿El pago incluye impuestos y seguro?
No. Solo estima capital e intereses. No incluye impuestos, seguro, HOA, PMI, cuenta de depósito en garantía (escrow) ni otros gastos.
¿Compara con conservar la hipoteca?
No. Estima capacidad de retiro y el nuevo préstamo. Usa la calculadora de refinanciamiento hipotecario para una comparación completa.
¿Está garantizado el préstamo máximo?
No. No es una cotización, preaprobación, aprobación ni compromiso de prestar.
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