Calculadora de refinanciamiento hipotecario
Usa esta calculadora de refinanciamiento hipotecario para comparar tu saldo, plazo restante y pago actual de capital e intereses con un posible préstamo nuevo.
La herramienta muestra el cambio de pago, el efecto de pagar o financiar los costos de cierre, el punto de equilibrio y el total estimado durante cada plazo. Mantiene el contexto de hipotecas de Estados Unidos y sirve para planificar antes de pedir una Loan Estimate.
Los resultados son estimaciones educativas para hipotecas de Estados Unidos basadas en los datos que ingresas. Las tasas, la APR, los cargos, la tasación, el PMI y las condiciones reales del prestamista pueden variar.
Cómo usar esta calculadora
- Ingresa el saldo, plazo restante y pago mensual actual de capital e intereses.
- Agrega la tasa y el plazo nuevos que deseas comparar.
- Ingresa los costos de cierre y elige si se pagan por adelantado o se incluyen en el préstamo.
- Indica cuánto tiempo esperas conservar el préstamo o la vivienda.
- Compara pago, equilibrio, desembolsos durante el horizonte y totales de todo el plazo.
Si ya conoces ambos pagos y solo quieres el período de recuperación, usa la calculadora del punto de equilibrio.
Cómo funciona
Esta calculadora compara los pagos restantes de la hipoteca actual con un nuevo préstamo de refinanciamiento de tasa fija.
Los costos de cierre pueden pagarse por adelantado o financiarse, y el horizonte previsto permite revisar si el ahorro mensual compensa el desembolso inicial.
Comparación principal
Ahorro mensual = Pago actual de P&I − Nuevo pago de P&I
Datos principales de la estimación
- Saldo actual
- Capital pendiente de la hipoteca actual
- Nuevo préstamo
- Saldo actual más costos de cierre financiados, si corresponde
- Punto de equilibrio
- Costos pagados por adelantado divididos entre el ahorro mensual
Supuestos del cálculo
- La hipoteca actual se estima con el saldo, el pago de capital e intereses y el plazo restante ingresados.
- Los impuestos, el seguro, la cuenta de depósito en garantía, los fondos retirados y condiciones específicas del prestamista no se incluyen.
- Financiar los costos aumenta el nuevo saldo; no significa que los costos desaparezcan.
Supuestos y limitaciones
- Se comparan pagos de capital e intereses más los costos del refinanciamiento.
- Los pagos restantes de la hipoteca actual se estiman con el pago actual de P&I y el plazo restante ingresados.
- El pago nuevo usa el saldo refinanciado, la tasa fija, el plazo y el tratamiento de los costos.
- Para costos pagados por adelantado, el equilibrio se estima como costos divididos entre el ahorro mensual.
- Los costos financiados aumentan el saldo, pago e intereses y no se muestran como un desembolso separado.
- No se incluyen impuestos, seguro, cuenta de depósito en garantía, tasación, términos reales del prestamista ni evaluación de la solicitud.
Ejemplo práctico
Ejemplo:
- Saldo actual:
$285,000 - Plazo restante:
24 años - Pago actual de P&I:
$2,213.72 - Tasa nueva:
6.10% - Plazo nuevo:
20 años - Costos:
$6,500pagados por adelantado
El pago nuevo estimado es $2,058.30, unos $155.42 menos al mes. Los pagos restantes estimados del préstamo actual son $637,551.36, frente a $500,493.05 en pagos nuevos más costos.
El punto de equilibrio basado en pagos es de aproximadamente 42 meses, o 3.5 años. Esto muestra por qué tasa, plazo y costos deben compararse juntos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona una calculadora de refinanciamiento?
Compara el saldo, plazo y pago actual de capital e intereses con la tasa, plazo y costos de un préstamo nuevo. Después estima el cambio mensual y el total pagado en ambos escenarios.
¿Refinanciar siempre reduce los intereses?
No. Un pago menor puede acompañar un plazo más largo y aumentar el costo total. Revisa pago, fecha de liquidación y total del plazo juntos.
¿Qué pasa si el pago baja porque reinicio el plazo?
Distribuir el saldo durante más años puede bajar la cuota, pero retrasar la liquidación y reducir o eliminar el ahorro de intereses.
¿Debo incluir los costos de cierre?
Sí. Si los pagas por adelantado, se tratan como desembolso y se usan para el punto de equilibrio. Si los financias, aumentan el saldo, pago e intereses del préstamo nuevo.
¿Qué significa el punto de equilibrio?
Para costos pagados de bolsillo, es el momento en que la reducción acumulada de pagos iguala ese desembolso. No demuestra por sí solo un ahorro total.
¿En qué se diferencia de una calculadora hipotecaria?
La calculadora hipotecaria estima un solo préstamo. Esta compara la hipoteca actual con un reemplazo posible.
¿Es una oferta o aprobación?
No. El crédito, la tasación, la APR, los cargos, la cuenta de depósito en garantía (escrow) y la evaluación de la solicitud (underwriting) determinan la oferta real.
¿Incluye impuestos y seguro?
No. La comparación se centra en capital e intereses y costos de cierre. Analiza por separado impuestos, seguro, PMI y cambios en la cuenta de depósito en garantía.
Calculadoras relacionadas
Calculadora de refinanciamiento con retiro de efectivo
Estima el efectivo disponible según valor, saldo, LTV, tasa, plazo y costos, junto con el pago del nuevo préstamo.
Calculadora del punto de equilibrio al refinanciar
Estima cuántos meses tarda la reducción del pago hipotecario en recuperar los costos de cierre pagados por adelantado.
Calculadora de hipotecas
Estima el pago hipotecario, el costo mensual total de vivienda, el monto del préstamo y los intereses con gastos comunes de Estados Unidos.
Calculadora de amortización
Consulta la tabla completa de un préstamo a tasa fija, con capital, intereses, saldo y pagos adicionales.