Calculadora de cuánto puedes pagar por una casa
Usa esta calculadora para estimar cuánto puedes pagar por una casa según los ingresos brutos del hogar, los pagos mensuales de deudas y el pago inicial. El resultado incluye una estimación del precio, el préstamo y el costo mensual de vivienda con capital, intereses, impuesto sobre la propiedad, seguro de propietarios y cuotas de la HOA.
Es una herramienta para la etapa inicial de la compra, no una preaprobación. El impuesto se ingresa como tasa anual porque todavía no se conoce el precio exacto. Si el pago inicial estimado es menor del 20%, puedes incluir una referencia simplificada de PMI; no es una cotización del prestamista.
Los resultados son estimaciones educativas para hipotecas de Estados Unidos basadas en los datos que ingresas. Las tasas, la APR, los cargos, la tasación, el PMI y las condiciones reales del prestamista pueden variar.
Cómo usar esta calculadora
- Ingresa los ingresos brutos anuales de tu hogar.
- Agrega los pagos mensuales recurrentes de deudas.
- Indica el pago inicial disponible en dólares o como porcentaje.
- Elige una modalidad: conservadora (25%/33%), estándar (28%/36%) o ampliada (30%/40%).
- Ajusta la tasa hipotecaria, el plazo, el impuesto sobre la propiedad, el seguro mensual y la HOA. Si el pago inicial queda por debajo del 20%, decide si deseas incluir la referencia de PMI.
- Revisa el precio estimado, el costo mensual de vivienda, el préstamo y la relación que limita el resultado.
Usa la cifra como punto de partida para buscar vivienda y después verifica el pago con una cotización y un presupuesto completos.
Cómo funciona
Esta calculadora parte de tus ingresos, pagos de deudas, pago inicial y costos mensuales de vivienda para estimar un precio que podría ajustarse a relaciones comunes de capacidad de compra.
Está diseñada para planificar antes de una preaprobación: el resultado estima qué podría caber en tus finanzas, en lugar de calcular el pago de un precio ya elegido.
Modelo simplificado de capacidad de compra
Presupuesto mensual de vivienda = mín(relación de vivienda seleccionada × ingreso bruto mensual, relación DTI seleccionada × ingreso bruto mensual − deudas mensuales)
Datos principales de la estimación
- Ingreso bruto
- Ingresos anuales del hogar convertidos en ingresos brutos mensuales
- Deudas mensuales
- Obligaciones recurrentes que reducen el espacio disponible para el costo de vivienda
- Costos de vivienda
- Capital e intereses, impuesto sobre la propiedad, seguro de propietarios, HOA y PMI estimado opcional
Supuestos de la estimación
- Las modalidades conservadora (25/33), estándar (28/36) y ampliada (30/40) son referencias para planificar, no límites universales de aprobación.
- El modelo usa ingresos brutos, no ingresos netos.
- La estimación mensual incluye impuesto sobre la propiedad, seguro de propietarios, HOA y, si lo activas con menos de 20% de pago inicial, una referencia simplificada de PMI.
- No reproduce la suscripción, los requisitos de crédito, las reservas ni las reglas de un programa o prestamista específico.
Supuestos y limitaciones
- La modalidad conservadora usa referencias de 25% para vivienda y 33% para DTI total; la estándar usa 28% y 36%; y la ampliada usa 30% y 40%.
- El modelo usa ingresos brutos, no el dinero neto que llega a tu cuenta.
- El impuesto, el seguro y la HOA forman parte del costo mensual. Si se activa por debajo del 20% de pago inicial, también se suma una referencia simplificada de PMI.
- La estimación no reproduce requisitos específicos de crédito, reservas, programa ni suscripción.
- El resultado real puede cambiar por los impuestos y seguros locales, el precio real del PMI y las condiciones del préstamo.
Ejemplo de capacidad de compra
Supón estos datos en dólares estadounidenses:
- ingresos brutos anuales del hogar:
$110,000; - pagos mensuales de deudas:
$650; - pago inicial:
$40,000; - tasa hipotecaria:
6.75%; - plazo:
30 años; - tasa de impuesto sobre la propiedad:
1.2%; - seguro de propietarios:
$150 al mes; - HOA:
$75 al mes; y - PMI estimado:
excluido.
Con esos supuestos, el precio de vivienda estimado es aproximadamente $347,463.60. El préstamo sería cercano a $307,463.60 y el costo mensual total de vivienda, unos $2,566.67.
Dentro del total mensual, alrededor de $1,994.20 corresponden a capital e intereses, $347.46 al impuesto sobre la propiedad, $150 al seguro y $75 a la HOA. El PMI es $0 porque se excluyó; activarlo con un pago inicial menor del 20% cambiaría el resultado.
La cifra muestra por qué la capacidad de compra no depende solo de la cuota de la hipoteca. Los ingresos, las deudas existentes, los impuestos, el seguro, la HOA y el efectivo disponible influyen en el precio que puede ser razonable.
Preguntas frecuentes
¿Cómo estiman los prestamistas cuánto puedes pagar?
Muchos comparan los ingresos brutos con el costo de vivienda y con todas las obligaciones mensuales mediante relaciones deuda-ingresos. Esta calculadora usa un modelo simplificado con referencias comunes para ambas relaciones.
¿Debo usar ingresos brutos o netos?
Usa los ingresos brutos del hogar antes de impuestos y deducciones. Las relaciones de DTI empleadas para calificar suelen partir de ingresos brutos mensuales.
¿Cómo afectan las deudas mensuales?
Los pagos de auto, préstamos estudiantiles, tarjetas y otras obligaciones reducen el espacio disponible para vivienda dentro del límite de DTI total.
¿Un pago inicial mayor aumenta el precio estimado?
Sí. Reduce el préstamo necesario para un mismo precio y puede permitir que una vivienda más cara quepa dentro del mismo presupuesto mensual.
¿Debo incluir impuesto, seguro y HOA?
Sí. Son costos reales de la vivienda y deben incluirse para que la estimación mensual sea útil.
¿En qué se diferencia de la calculadora de hipotecas?
La calculadora de hipotecas empieza con un precio y estima el pago. Esta herramienta empieza con tus finanzas y estima un precio de vivienda.
¿El resultado es una preaprobación?
No. La aprobación real depende del crédito, las reservas, el programa, el inmueble, el seguro, los impuestos y las reglas de suscripción del prestamista.
¿Qué hago si el resultado parece demasiado alto o bajo?
Prueba otros pagos de deuda, tasa, impuesto, seguro, HOA, PMI y pago inicial. Después contrasta el resultado con tu presupuesto neto mensual.
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